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消費者金融系の返済が不安なあなたへ

急にお金が必要になった時、審査が甘く、しかもスピーディーに貸してくれる消費者金融系カードローンは、とても頼もしい味方です。
しかし、カードローンは「借りれば終わり」ではなく、必ず、利息分を含めた返済をしていくことが必要になってきます。その点では、「消費者金融系は銀行系より高金利だから、返済するのは結構キツくなりそう」と、不安に思う人も多いでしょう。

ここでは、そんな人の不安を解消するために、消費者金融系カードローンの返済に困らないためのコツや、滞納しそうになった場合や、万が一滞納してしまった場合の対処法などをご紹介します。

消費者金融系カードローンの「借り過ぎ問題」にご注意を

消費者金融系カードローンは、「最大でも、年収の3分の1までしか借りられない」という総量規制の影響を受けるようになったため、大きな利用限度額のカードローンというのは、昔に比べるとかなり契約しにくくなりました。
ですが、それでもまだまだ、消費者金融系カードローンの「借り過ぎ問題」が根強く残っているのは事実です。

総量規制ができたのに、なぜそんなことになっているのかというと「どうせ年収の3分の1までしか申込めないなら、最初からその枠いっぱいまで申込む」という人が意外と多いんですよ。
もちろん、「大きな枠を申込んでも、実際に利用するのは必要最低限だけの少額」ときちんと自己管理できる人なら問題ないのですが、現実は「大きな枠を取ったら、ついつい、その限度額いっぱいまで使ってしまう」という人も少なくないのです。

確かに、大きな枠のカードローンは、少額枠のカードローンより金利が低いので、お得に借りられるというメリットはありますが、だからと言って、必要以上に借り過ぎてしまっては結局返済額も多くなるので、意味がありません。
消費者金融系カードローンを申込む際は「自分にとって本当に必要な金額はいくらなのか」「多く借りて余裕を持たせよう、などという考え方を少しでもしていないか」という点をしっかり考えて、決して借り過ぎにならないように注意することが大切です。

「大きな枠を取ったら、その枠目一杯まで借りてしまいそうだ」と少しでも不安があるなら、申込み枠自体を必要最小限の額に抑えておきましょう。

無利息期間ありのカードローンで上手な返済を

消費者金融系カードローンの返済で困らないようにするために「無利息期間サービスのあるカードローンを選ぶ」というのは、かなりおすすめの手です。
消費者金融系カードローンは、金利が高いことがデメリットと言われていますが、無利息期間サービスを利用して、短期間で完済できれば、完済までの総額は銀行系カードローンを下回るケースも珍しくないんですよ。

「カードローンを借りても、数ヵ月程度で完済できる自信がある」という人は、銀行系よりも、無利息期間サービスありの消費者金融を選ぶことをおすすめします。
大手消費者金融のカードローンの中では、アコムとプロミスが、それぞれ30日間の初回無利息期間サービスをもうけていますので、ぜひこれらを候補として検討してみて下さい。

カードローンの返済が滞ってしまった時はどうすれば良いの？

カードローンの返済が滞りそう、または滞ってしまった場合、どうすればいいのでしょうか。
「返済できないものは仕方ないから、しらばっくれる」という対応は最悪です。最終的にはブラックリスト入り＆財産差し押さえ、という事態になってしまう可能性が高いですからね



返済が滞りそうになった場合は、まず、滞る前に消費者金融業者に連絡するのがベストな対応です。その際「〇日まで待ってもらえれば返済金を用立てられる」などということを伝えておけば、業者によっては返済日に融通をきかせてくれることもありますよ。
返済がすでに滞ってしまっている場合は、まず、「消費者金融業者から、督促のメールや電話が来る前に、こちらから相談する」というのがおすすめです。

そして、もうすでに業者側から督促の連絡が来ている場合も、逃げたりせずにきちんと応対しましょう。約定返済額未満でも、ほんの少しでも返済できるならその金額を伝えたり、どこまで待ってもらえれば返済のメドがたつかを伝えるようにしましょう。
なるべく早い段階で業者と向き合って話をすることが、カードローン延滞のダメージ・デメリットを最小限に食い止めることにもつながるのです。

まとめ：カードローンのご利用ご返済は計画的に・・・

では、ここまでの内容をまとめてみましょう。
消費者金融系カードローンの返済に困らないようにするためには、「必要以上に借りようとせず、最低限の利用にとどめるよう心がける」「無利息期間サービスのある消費者金融をうまく利用する」などといった手を使うのがおすすめ。

もちろん、「金利比較をして、金利が低いほうを選ぶ」ということも大切ですが、実際のところ、消費者金融系カードローンの金利は、大手であればほぼ大差ありません。
せいぜい「プロミスの最高金利（17.8％）が、他の大手3社の最高金利より0.2％低い（アコム・アイフル・モビットはいずれも最高18％）」というくらいの差です。

あとは、中小の消費者金融が、大手より高めの「最大20％」の金利を設定しているケースがある、という感じです。
逆に、「数％またはそれ以下など、消費者金融とは思えないほどの低金利」を、ダイレクトメールやポスティングチラシ等でアピールしている業者は、100％の確率で悪徳業者であると断言できるほどに危険な存在ですから、絶対に利用しないようにしましょう。

また、返済が滞りそうになった時や、滞ってしまった時は、勇気を出して業者にきちんと相談をすることが大切。
相談のタイミングが早ければ早いほど、延滞になるリスクや、延滞による個人信用情報および遅延損害金などのダメージを軽くできる可能性が高まりますよ。